今年上半年，保险经纪行业整体实现1.07亿元的赢利，远远超过机构数量庞大的保险代理。相比于保险代理的粗放式发展，保险经纪走得颇为“技术化”，频频露脸于专业性要求极高的大型风险商业项目中，既为保险双方牵线搭桥，又扮演着风险管理顾问的角色，逐渐成为保险公司风险管控的依仗。

　　合作优势互补

　　在传统的产险领域，保险公司一般直接为参保企业提供保障服务。但鉴于国内保险起步较晚、基础不发达，在一些特定行业领域的数据积累和承保经验不足，这使得保障服务和风险管控成为短板，保险双方即便达成合作亦往往存有一些“疙瘩”。

　　市场的需求催生了专业的保险经纪公司。随着技术能力以及专业化的提升，一些保险经纪公司开始介入企业风险管理体系，并逐渐得到保险公司和高风险参保企业的认可。2006年，江泰保险经纪全程参与了“风云二号D”气象卫星的承保工作，并积累了介入大型风险商业项目的经验。而据悉，东大保险经纪也与工商银行上海分行就向客户提供全面的风险咨询管理达成合作。

　　7月24日，江泰保险经纪与永诚财险结成战略合作伙伴关系，双方表示将在信息沟通、风险管控、技术业务交流等方面开展多层次的合作。据悉，永诚财险成立至今始终致力于电力能源行业、大型商业风险领域的保险业务；而江泰保险经纪的业务已然延伸到航天卫星、海洋石油、金融通信等高风险、高科技保险领域。电力行业的高风险性使得保险公司格外看重风险管控，战略发展方向上的一致性使双方“优势互补”成为可能。

　　着重加强风险管控

　　目前，国内保险公司基本是兼展业、承保、理赔、防损于一身，保险经纪公司的出现，将使保险业实现合理分工，减轻保险公司繁重的展业、承保任务和支出，使其更专注于保险防损与补偿，提高服务质量。而另一方面，保险经纪公司作为投保人的专业顾问，能运用专业知识及分析评估能力，维护投保人的权益。但在大型商业风险项目领域，保险经纪公司的这些使命还远远不够。其管控风险的能力成为被保险双方看重的核心。

　　以电力行业为例，其面临的主要风险包括火灾爆炸风险、机器损坏风险、建筑工程风险、责任风险以及自然灾害风险等。涉及的险种主要是建安工险、营运险(财产险、机损险及利损险)、公众责任险等。统计数据表明，发电企业历年来出险率较低，供电企业由于受自然灾害的影响较大，赔付率相对较高。出险企业除了自然以及人为因素之外，还可能和前期工程建设质量和后期风险管理水平有关。

　　永诚财险有关人士表示，电力项目具有资金密集、技术密集、资源密集、专业众多等特点，电力业务的承保对保险公司的承保能力、专业技术能力、风险控制能力以及理赔服务能力等均提出了较高的要求。尤其是电力项目的工程险属于赔付重点，其项目具有交叉施工多、施工场地有限、连续施工、工期较长等特点，并受设备制造、设备材料的采购运输以及其他工程外部因素的影响，风险管理工作更为至关重要。

　　在如此专业繁杂的头绪中，保险公司的力量显然不足。在这方面，经纪公司往往有针对性的专业项目小组，配备专门的技术人员，熟悉风险的节点所在，既能为电力企业出谋划策，列明保障的详略侧重，又能为保险公司重点讲解，预先做好重大保险项目的再保工作。

　　把守费率底线

　　低费率高手续费的恶性竞争正从车险领域蔓延开来。据了解，今年以来国内非车险费率一直持续下滑，其中以企财险、货运险和责任险下降走势最为明显。在电力保险领域，由于电力项目投资额较大，所以保险标的保额往往很高，从几千万到上百亿都会有，保险公司的保费收入相对其他险种要高上很多，因此人保、太保、平安和永诚等多家保险公司纷纷涉足，竞争使得电力保险的费率也一路走低，影响着该行业的健康持续发展。

　　低费率竞争不仅影响保险公司的利润空间，也使得保险公司风险管理和偿付能力的压力加大。但好在经纪公司出现在大型风险项目中，一定程度上弥补了保险公司为抢业务费率偏离警戒线的“野路子”。

　　据了解，如今大多数大型商业风险项目的承保操作中，保险双方都需要有保险经纪公司的参与。从维护投保企业的角度考虑，经纪公司会为企业投保哪家保险公司时提供专业意见，那些压低费率以期赢得业务的公司并不会受到青睐。毕竟从经纪公司的角度看，这类公司的风险承受和管控能力都将是一个问号，无“承保利润”可图必然使这样的公司疏于后续服务，从而影响到一揽子保障计划的完整。


    解放日报