两年前，老张以4.78元的买入价买进了6万股轮胎橡胶（600623）。经过分红、送股，今年5月下旬股价接近15元，他的账面利润达到了400％。

　　而更让人羡慕的是，5月29日下午收市前老张把自己手中的股票卖出了4/5。就在第二天，财政部宣布上调印花税，由原来的千分之一上调到千分之三，结果导致股市大跌。其中许多股票连续大跌5个交易日，瞬间损失30％左右。
 
　　正当大多数股民后悔没有及时卖出股票的时候，老张拿出利润的一部分来到了4S店选择了一辆他非常喜欢的雅阁轿车而换掉了他已经开了7年的富康。

　　在销售顾问的帮助下很快就办好了选车、交款等手续。但在最后一个环节，老张有点迷惑了，车辆保险。因为在买车前他曾经问过几家保险公司，业务员分别给出了不同的保险价格。而在4S店，驻店保险公司给出的价格比他此前询问的价格竟差了上千元。

　　带着老张的困惑和他提供的各保险公司给出的价格单，记者采访了保险公司的专业人士顾先生。顾先生的解答是：面对众多的保险公司的险种，很多新买车的人都会不知所措，既要保证万无一失，又想少花钱多办事，这种心态是正常的。

　　他进一步解释说，其实投保无外乎两个问题，一是选择什么样的公司，二是选择什么险种。

　　针对记者提出的价格差异，顾先生分析说：4S店投保的优点是理赔、修车、救援等方便，缺点是价格略贵（一般续险只打8.5折）。目前大多数4S店都推出了包括上保险（全险）、验车上牌等在内的一条龙服务。客户只需在4S店交钱，就可以最快一天内完成交税、上保险、验车、上牌照等所有购车环节。

　　顾先生特别强调，在4S店上保险，除了办理时方便快捷，车主在理赔的时候也会省去很多麻烦。在车辆发生事故报警后，就可以直接拨打4S店电话，由他们帮您处理理赔事项。

　　“正因为如此，在4S店里上保险的价格也相对较高。一般都比保险公司代理人给出的价格高10％－15%左右。而保险业务员与驻4S店的保险公司的特点正相反，他们报给车主的保险费率会比较低（账面上费用不一定低，但折扣很大）。一般来讲他们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠。”顾先生如是说。

　　说到如何选择保险品种，顾先生给记者拿出了一份保险公司的保险单，上面列出了多达20多种的保险条款。“作为车主，选择适合自己的险种才是最重要的。”顾先生指着保险单上的险种对记者说：“汽车的保险按照重要性分为强制险（交强险）、基本险和附加险，基本险包括：车辆损失险和第三者责任险。附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。”其中有几点注意事项和窍门：

　　（1）交强险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。

　　（2）车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。

　　（3）附加险中，车主可以根据自己的情况选择，不要贪多。

　　（4）不计免赔险建议一定要保，否则，一旦出险，保险公司最多只赔付总损失的80%。

　　就在记者采访顾先生过后不久，股民小王又给记者打来了电话，诉说了他买保险的经历。


    同险不同价
 
　　三渠道买车险价不同

　　小王想给新买的雅阁买套合适的保险，暂定购买交强险、10万元第三者责任险、车损险、盗抢险、玻璃险、不计免赔险。向买车的4S店咨询，对方称新车保险不能打折，所有的保费算下来要近9000元，小王一听，觉得有些贵，再加上自己一贯认为车险可以打折，便想到别的商家问问情况。

　　来到一家连锁修车企业，小王直接询问保险价格，对方给出的保险总价为5700余元，比4S店的要便宜近40%。看到如此巨大的价格差异，小王颇为吃惊，忙问这个保险能否在4S店修理，答曰，没有问题。

　　抱着怀疑的心态，小王又找到一位车险代理人询价，代理人的报价更让小王吃惊，经计算后，总价为5500多元，但是代理人称只需支付5200元即可，300多元可以免单。小王心想，怎么同样的保险，保费竟然相差40%，这究竟是怎么回事？

　　小王赶紧询问汽车专家老钱，老钱便告诉了小王车险销售的流程。在车险上，各家保险公司的保险条款基本相同，保额也大同小异，除了定损网点有多少之分外，争夺客户的主要手段就是保险打折，而由于保险产品的特殊性，客户越多，利润越高，风险越小，所以很多小保险公司不惜压低保费争取更多的客户，保险代理人也为了争取更多的客户而自己让出保险代理利润，这就是为什么通过保险代理人购买保险时支付金额可以小于发票金额的原因。

　　老钱建议小王，在4S店购买保险有4S店的优势，例如可以得到更完善的服务，定损修理一条龙等，对于自己的爱车也有好处。而通过代理人购买保险，虽然有可能节约一些钱，但是一旦出险，定损单位很可能会想尽办法阻挠你去4S店修理，而让你去他指定的修理厂修理，这样的话，虽然节约了保费支出，但是自己的权益很可能会得不到保障。

　　在连锁修车企业买保险也有一定的优势，由于在连锁店买保险，修车时也在连锁店修，而名气比较大的连锁企业修理水平并不差于4S店，另外连锁店大多位于市中心区域，不向4S店动不动就跑到4环外。所以在连锁店买保险对于经常在市区活动的人来说已是一个不错的选择，保费也远远低于4S店水平，性价比最高。 

   小贴士
 
　　车辆出险如何理赔

　　车多了，路堵了，磕磕碰碰总难免，这时候您买的车险就要派用场了。虽然很多新手知道出了事故可以理赔，但真要碰到这种事儿，却往往是束手无策。除了保险本身比较专业复杂，一些车险新政的变化也是一个原因，有时候，就连老司机都未必清楚。这里我们给大家介绍一下出了车险事故应该怎么办。

　　修理索赔，一旦发生交通事故，第一时间通知交通民警，出具事故责任单，然后通知保险公司。具体索赔流程是：定损后，车主要将车、《定损单》一起交修理厂。修理厂按《定损单》修车，并给您一张《提车单》作为提车证明。

　　商报链接如何买车险最划算

　　如今汽车车险种类繁多，选择什么样的车险，才最“保险”、最划算？为了让消费者了解相关知识，我们请来自人保北京分公司的专业人士向股民朋友推荐几种“最划算的车险组合”。

　　交强险是一份机动车辆必须购买的强制保险，不打折，不优惠。商业保险有几种组合可以根据消费者的不同需要达到投保效果最大化：

　　●基本保障型：车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘坐险+盗抢险。其保障范围为一般事故及被盗抢风险。此组合降低无固定停车场所车主的风险。

　　●安心驾驭型：车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘坐险+盗抢险+划痕险+玻璃单独破碎险。其保障范围为重大交通事故，可最大化降低车主出险后所承担的经济损失且附加险种保费经济。

　　●理赔无忧型：车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘坐险+盗抢险+划痕险+无过失责任险+自燃险。其保障范围为所有保险责任事故，是最佳组合险种，全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。


    北京商报/马元月 周科竞